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Te contamos qué es un deducible dentro de un seguro de auto, cómo modifica tus coberturas y de qué tipo puedes encontrarte.
Conoce cómo hacen las compañías para calcular este elemento
En el blog miituo, queremos que encuentres el mejor respaldo vehicular y te orientamos para que elijas un servicio que pueda cumplir tus expectativas.
Por ello, te damos opciones interesantes que te ayudarán a cuidar de tu bolsillo, pero con todas las asistencias que necesitas.
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¿Qué es el deducible de un seguro de auto?
El deducible en un seguro de auto es la cantidad proporcional que te corresponde pagar en caso de sufrir un percance vial.
En todo contrato, las aseguradoras en México deben especificar qué parte del pago deberá asumir la persona asegurada.
Este porcentaje aplica, generalmente, en protecciones como robo total o daños materiales, por lo que es necesario conocer el alcance para saber cuánto dinero puedes invertir.
¿Cómo se calcula el deducible en un seguro de auto?
El deducible suele calcularse con base en un porcentaje del valor comercial actual del vehículo. Esto se determina a partir de estas referencias:
- Las guías de precios en el mercado como el Libro Azul.
- Para carros nuevos, hay empresas que toman en cuenta el valor en factura del coche, lo que significa que se respeta el costo original del vehículo cuando salió de la agencia. No obstante, esto puede implicar un aumento en el porcentaje a pagar por el titular.
Cada empresa tiene sus propios criterios para determinar este parámetro y aunque no hay una ley, lo usual es que la persona que obtuvo el servicio deba asumir entre el 5% y 10%, según los beneficios contratados.
¿Cómo se determina la cantidad de deducible a pagar?
En caso de un siniestro vehicular, la cantidad de deducible a liquidar se obtiene al tomar en cuenta estos factores:
- Según el tipo de cobertura.
- Por lo general, a mayor valor del vehículo, el costo tiende a ser más alto.
- Si estás dispuesto(a) a pagar una prima anual más alta, es posible que te ofrezcan un porcentaje más bajo o incluso nulo.
Cerciórate de comprender cuál es el monto que deberás cubrir durante un riesgo y cómo afectaría esto tus finanzas personales.
Por otro lado, si buscas un seguro sin complicaciones, te invitamos a conocer miituo por km y nuestro plan de pago fijo. La primera te permite liquidar por la distancia que recorres con tarifas desde los $0.21 y $0.26 centavos por km al mes y la segunda una cuota invariable desde $250 MXN durante el mismo periodo.
Te damos una atención personalizada y resolvemos todas tus dudas al comunicarte con nuestros agentes al 55 8421 0500.
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¿Cómo funciona el deducible del seguro de auto?
La función de un deducible es la de cubrir el monto completo producto de un percance, con la participación de la persona beneficiaria. De esta manera, la compañía evalúa el daño y descuenta la cuota pactada.
Por ejemplo, si requieres hacer uso de tu cobertura de daños materiales, antes de que la empresa arregle las afectaciones causadas, necesitas cubrir el porcentaje correspondiente a tu deducible.
La cifra que debas liquidar es proporcional a la prima total contratada, por lo que un porcentaje elevado reduce notablemente el pago periódico, mientras que una suma baja incrementa la cuota mensual.
En miituo, nuestros deducibles son del 5% en daños materiales y 10% en robo total, lo que implica que si tu auto tiene un valor comercial de $200,000 MXN y usas el servicio de robo total tendrás que asumir $20,000 MXN.
Conocer esta cifra permite prevenir sorpresas operativas y seleccionar un nivel de protección adecuado para cada presupuesto.
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¿Cómo y cuándo se paga el deducible de un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto se valida cuando se presenta un reclamo por un siniestro. Este monto representa la suma que el beneficiario(a) debe cubrir para que la aseguradora haga válidas las coberturas.
Por ejemplo, si tienes un incidente en donde tu carro necesita reparaciones y el valor de tu vehículo está estimado en $250,000 MXN pero tu deducible es de un 5%, tendrás que cubrir $12,500 MXN para que la aseguradora te cubra.
Una vez que la compañía autoriza la reparación de tu vehículo o te da la indemnización correspondiente y realizas el pago que te toca.
¿Quién paga el deducible en un choque?
En caso de ser responsable del siniestro en el que provocaste daños a terceros, tu cobertura de Responsabilidad Civil se encargará de cubrir los gastos. Por otro lado, si el incidente es provocado por otra persona, su compañía deberá responder.
Por lo tanto, si no eres culpable del percance y la persona responsable no se da a la fuga y su identidad está clara, no tendrás que preocuparte por el deducible, su empresa te indemnizará a ti.
Recuerda que para hacer valer cualquier cobertura, es necesario reportar el incidente en el momento en que ocurre. Si modificas alguna prueba o le mientes a un ajustador, podrá determinar que la responsabilidad del choque es tuya y deberás asumir el cargo.
Recuerda que con nosotros puedes disfrutar de una póliza integral, que te ofrece un servicio de asistencia vial completo.
Además, puedes obtener grandes beneficios en cualquiera de las modalidades que escojas. Por ejemplo, en tu seguro por km si durante un mes no usas tu coche, pagas $0 MXN.
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¿Cuándo no aplica el deducible?
El deducible dentro de un seguro de auto no aplica cuando:
- Hay un tercero responsable del percance.
- Causas daños materiales a otros vehículos, la cobertura de Responsabilidad Civil indemniza directamente.
- Contrataste un paquete especial con endoso de “Cero deducible“.
- En algunos casos, reparación menor de cristales o parabrisas no requieren deducible.
Recuerda que esto depende de las especificaciones que se incluyan en tu contrato, por ello, te recomendamos consultar los términos y condiciones generales de tu póliza, esto con la intención de saber en qué situaciones podrían validar o no esta opción.
Si tienes una cobertura básica estandarizada es posible que no incluya servicios como indemnización por robo total o daños materiales, ya que la cobertura de daños a terceros se enfoca en las afectaciones causadas a otras personas o propiedades y no en tu vehículo, por lo que deberás pagar por una cobertura más completa.
Si buscas el mejor respaldo, conoce el Plan Amplio miituo. Nosotros no solo te ofrecemos las ventajas convencionales de esta opción, pues también cuentas con miiflex, que te permite pasarte entre pago fijo y servicio por km si alguna de nuestras alternativas deja de convenirte.
¿Puedo cambiar el deducible después de contratar con una póliza?
En la mayoría de las aseguradoras no es posible cambiar el deducible después de adquirir una póliza; sin embargo, algunas permiten realizar las modificaciones al contrato. Debes consultar directamente con la empresa que te brinda el servicio si es posible, de lo contrario tendrás que conservar lo estipulado.
Recuerda que, antes de comprar una protección vehicular, la Condusef recomienda revisar distintas opciones para así elegir la que más se ajuste a tus necesidades.
En miituo te damos los mejores precios con excelentes coberturas, puedes adquirir una póliza de pago por distancia, donde el costo tu mensualidad será el equivalente a lo que hayas manejado, o bien una protección de pago fijo, donde podrás conducir distancias largas sin que tu tarifa se vea alterada.
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Tipos de deducibles en un seguro para auto
Estos son los dos tipos de deducibles en seguros de auto:
- Fijos: Donde la cantidad en pesos a pagar es acordada por ambas partes desde el inicio del contrato
- Porcentuales: El monto se calcula como un porcentaje del valor del coche.
Además de eso, pueden clasificarse según la situación en que se requiera. Te compartimos los ejemplos a continuación.
Deducible en caso de daños o reparación del auto
Si tu carro sufre daños que requieren reparación en un taller, el deducible se calculará con base en el valor comercial o el valor de factura del automóvil en el momento del incidente, y no en función del costo de la reparación en sí.
Por ejemplo, si tienes un seguro que le da precio a tu coche en función del valor comercial y al momento del siniestro su estimación con referencia al Libro Azul es de $160,000 MXN, y tu acuerdo es del 10%, estarás obligado(a) a pagar a la compañía de seguros $16,000 MXN (que es el 10% del valor de tu vehículo).
Si la reparación tiene un costo de $30,000 MXN la aseguradora cubrirá el saldo restante, que en este caso serían $14,000 MXN, una vez que se descuente tu aportación de $16,000 MXN.
Revisa los términos de tu contrato de seguro y evalúa si puede ser más conveniente considerar la opción de llevar el vehículo a un mecánico de confianza, pues podría resultar menos costoso que pagar esta cantidad para que la compañía lo repare.
Deducible cuando el auto es pérdida total
Cuando los daños en tu carro excedan el 60% de su valor (en algunos casos, esta cifra puede ser mayor), se considera como pérdida total, y la aseguradora te compensará con el valor comercial de tu automóvil menos el monto pactado.
Como en el ejemplo anterior, si el costo de tu vehículo se estima en $160,000 MXN y se descuenta el 10% ($16,000 MXN), tu compañía te indemnizará con un total de $144,000 MXN.
Ejemplo de deducible de seguro
Te compartimos un ejemplo de cómo funciona esta participación de la persona beneficiaria:
Tienes un seguro con un deducible del 10% y tu vehículo tiene un valor comercial estimado de $20,000 MXN según el Libro Azul al momento del siniestro. Si sufres un siniestro que causa daños materiales en tu automóvil y el costo total de la reparación es de $5,000 MXN, un ejemplo de cómo se puede aplicar es el siguiente:
- Costo Total de Reparación: $5,000 MXN.
- (10% del valor del auto): $20,000 MXN x 0.10 = $2,000 MXN.
- En este caso, como el costo total de la reparación ($5,000 MXN) es mayor que la participación obligatoria de la persona asegurada ($2,000 MXN), la aseguradora cubrirá la diferencia.
- Por lo tanto, la compañía de seguros pagaría $3,000 MXN ($5,000 MXN – $2,000 MXN) para cubrir los gastos de reparación, y tú serías responsable de pagar el deducible de $2,000 MXN.
¿Hay seguros sin deducible?
Actualmente, en México hay algunas compañías de seguros que ofrecen pólizas con este servicio, en sus planes de cobertura amplia plus o protección élite, también es posible adquirir este beneficio como una cobertura adicional. Algunas de ellas son las siguientes:
- AXA: Ofrece 0% si el tercero responsable del accidente no cuenta con seguro.
- Mapfre: Cuenta con pólizas de seguro de auto con 0 responsabilidad económica.
- GNP: Su paquete Auto Elite te permite evitar una participación monetaria en caso de pérdida total.
- HDI: Ofrecen este beneficio bajo las mismas condiciones.
Sin embargo, suelen ser muy altos los costos de estas opciones y al final, se paga en el precio de la prima total del seguro. Te recomendamos que busques una opción accesible y con un porcentaje de deducible razonable como en miituo.
¿Cuánto es el deducible del seguro miituo?
El deducible que manejamos en miituo para daños materiales es del 5%, mientras que para la cobertura de robo total es del 10%. Creemos que para fomentar el consumo equitativo, es necesario ofrecer una opción económica en tu póliza.
Además, disponemos de planes integrales que pueden asistirte ante cualquier conflicto vial, incluso si te encuentras en Canadá o Estados Unidos.
Nosotros te ofrecemos dos modalidades para que tú elijas la que más te guste: pago fijo y por kilómetro. En cualquiera de los casos, recibes una aseguranza mensual capaz de adaptarse a tu presupuesto y a tus necesidades.
Ahora que ya sabes todo lo que necesitas sobre el deducible en seguros de auto, te invitamos a contratar una aseguranza con nosotros.
Disfruta de las mejores protecciones y de un precio justo, tanto para tu prima mensual como para tu aportación en caso de un siniestro,
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